Normas de verificación de clientes
La verificación de clientes tiene como finalidad confirmar quién utiliza la cuenta, desde qué jurisdicción opera y si las transacciones presentan un nivel de riesgo aceptable. En Caposino, el proceso puede iniciarse durante el registro, antes de un retiro o cuando una operación requiere una revisión adicional.
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Metodología de revisión
La metodología AML distingue entre debida diligencia simplificada, estándar y reforzada. Esta clasificación permite aplicar controles proporcionales al riesgo y mantener un seguimiento continuo de usuarios y transacciones.
Umbrales y eventos de control
El umbral acumulado de depósitos se fija en más de 10.000 EUR. Además, cualquier retiro y toda operación sospechosa requieren identificación completa antes de continuar.
Documento aceptado para verificar la identidad
La identificación aceptada debe estar emitida por una autoridad pública y conservar validez durante un mínimo de tres meses. El nombre no puede diferir del registro. Tampoco se admiten documentos emitidos en Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.
Archivos necesarios para el KYC
Los archivos mínimos son el documento de identidad, la fotografía en vivo sosteniéndolo y un comprobante de domicilio. La información debe coincidir con los datos introducidos durante el registro.
Requisitos del comprobante de domicilio
El comprobante debe tener menos de tres meses de antigüedad y estar emitido a nombre del usuario. Los documentos procedentes de países restringidos no se consideran válidos.
Comprobación visual del usuario
La comprobación visual exige una imagen en vivo del titular con su documento. El rostro, la fotografía del documento y el número identificativo deben ser legibles.
Suspensión preventiva de operaciones
Una operación puede suspenderse de forma preventiva si faltan datos, si existe una discrepancia o si el perfil requiere controles reforzados. La restricción se mantiene hasta disponer de información suficiente.
Análisis continuo de operaciones
El monitoreo permite comparar la actividad real con el perfil conocido del usuario. Las operaciones incompatibles con ese perfil pueden quedar sujetas a revisión.
Documentos completos y visibles
Cada archivo debe mostrar el documento entero y permitir leer con claridad el nombre, las fechas, el número y la autoridad emisora.
Deber de responder a las solicitudes
La falta de respuesta a una solicitud KYC puede retrasar pagos y retiros. El titular debe aportar los archivos necesarios para cerrar la revisión.
Qué ocurre después de enviar los documentos
Después de recibir los documentos, el equipo comprueba su validez y coherencia. Si no cumplen los requisitos, el usuario recibe un número de ticket y una explicación. Si son aceptados, la cuenta queda aprobada.
Protección frente a suplantaciones
La combinación de identificación oficial y selfie en vivo permite comprobar que el titular controla realmente la cuenta. La imagen debe mostrar el mismo documento utilizado durante el KYC. Si el rostro, el número o la fotografía no pueden compararse, se solicita un nuevo archivo antes de conceder acceso completo a los servicios.
Identidad del titular
La identificación gubernamental, la selfie y los datos del registro deben permitir reconocer a la misma persona. Cuando uno de esos elementos no coincide, el proceso no puede aprobarse. La revisión se reanuda después de recibir información válida.
Controles aplicados antes de retirar fondos
La solicitud de retiro exige una verificación completa sin importar el importe. Durante ese control se revisan identidad, residencia, selfie y coherencia general de la cuenta. El pago puede retrasarse hasta que todos los documentos sean aceptados. Si surge un rechazo, el motivo se registra y el usuario recibe una referencia para subsanar el problema.
Niveles de debida diligencia y edad
La revisión puede aplicarse como SDD para riesgo muy bajo, CDD como control ordinario o EDD cuando el perfil exige una comprobación reforzada. En todos los casos, el titular debe tener al menos 18 años y aportar datos auténticos.